Balboa Bank venía con tropiezos
Foto Josue Arosemena Crítica
Por: Ricardo González Jiménez Para Crítica -
El recién intervenido Balboa Bank, por el escándalo de blanqueo de dinero en el que involucra a Nidal Waked, ya venía con serios problemas desde el año pasado, según revelaron los últimos informes de calificación.
De acuerdo con un análisis efectuado por la calificadora de riesgo Equlibrium, para el cierre del mes de septiembre del año pasado, Balboa Bank presentaba un nivel de apalancamiento superior a la media del Sistema Bancario Nacional (SBN), ocasionando que los índices de capitalización fueran comparativamente menores al promedio de bancos en categorías de riesgo superiores.
Por otra parte, a raíz del deterioro de algunos deudores, el índice de créditos morosos y vencidos del banco experimentó un incremento durante el ejercicio de 2015, lo que le había implicado un mayor gasto de reservas específicas, impactándose así su resultado.
Por otra parte, la entidad absorbía un monto de gastos operativos que es relativamente alto en relación con los ingresos recurrentes que genera, por lo que existen espacios de mejora para la gestión de la eficiencia operativa.
Según Equlibrium, en cuanto al fondeo pasivo, el banco se fondeaba principalmente mediante depósitos recibidos de clientes, los cuales disminuyeron en 17.7% durante los últimos 9 meses. Dicho descenso se ve acentuado especialmente en el conjunto de depósitos de ahorro y a la vista de la Entidad, cuyas contracciones fueron de 17.4% y 40.3%, respectivamente. En lo particular, a pesar de que la mayor parte de los depósitos a plazo tienen un vencimiento de que oscila entre los 6 y 12 meses, la reducción de los índices de recursos líquidos de la entidad había causado unos descalces contractuales de las brechas con vencimientos inferiores a los 6 meses.
Al 30 de septiembre de 2015, los activos totalizaban $560.1 millones, luego de una disminución de 13.2% respecto al cierre fiscal de 2014, lo cual se derivó principalmente de la contracción en los depósitos colocados en bancos y las inversiones financieras.
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Febrero 08, 2025En particular, los niveles de cobertura de dichos activos sobre el conjunto de depósitos a la vista y de ahorros equivale 83.9% a la fecha de corte, nivel que es menor a los porcentajes reflejados durante el año 2014, lo que a su vez se deriva a una situación coyuntural de dicho periodo asociada al impacto en los bancos corresponsales por la permanencia del país en la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (Gafi), sostuvo Equlibrium.
En cuanto al portafolio de inversiones del Banco, al 30 de septiembre de 2015 totalizaba un saldo de $98.6 millones, lo que se traduce en un descenso de 14.6% en relación con el cierre fiscal del ejercicio 2014.
Por otra parte, la cartera de préstamos sumaba $399.4 millones, tras un leve crecimiento de 2.0%, en comparación con diciembre de 2014. La institución, a pesar de que contabiliza una participación de la cartera significativa en Panamá (89.6%), había intensificado su presencia en mercados extranjeros, registrando expansión sustancial en el mercado de Colombia (4.5%). Por actividad, se observa que la entidad se ha posicionado en deudores de grupos económicos de Servicios (24.2%), Comercio (18.7%), además de la Zona Libre de Colón (16.2%).
Balboa Bank & Trust inicia operaciones en mayo de 2010 y es 100% subsidiaria de Strategic Investors Group Inc. (Sigroup), el cual también consolida a Strategic Oil, una inversión en petróleo en Colombia incorporada en el año 2014.
Actualmente, tres grupos económicos poseen la mayor parte de las acciones de Sigroup, y corresponden a empresas de amplia trayectoria con presencia a nivel internacional, pertenecientes a diversos sectores económicos incluyendo construcción, seguros y comercio. En octubre de 2012, Sigroup adquiere el 100% de la propiedad de Banco Trasatlántico, cuyas operaciones se fusionaron a las de Balboa Bank & Trust, mediante un proceso de absorción.
